Online-Bezahlsysteme im E-Commerce – Ein kleiner Vergleich

Von: Ewald Haaf |
Datum: 17.09.2018

Was sind Online-Bezahlsysteme?

Online-Bezahlsysteme sind in der heutigen E-Commerce-Welt nicht mehr wegzudenken. Online-Bezahlsystem werden genutzt, wenn User im Internet gekaufte Ware oder eine Dienstleistung bezahlen möchten.

Der Online-Handel konnte vor allem durch die EinfĂŒhrung cleverer System schnell und nachhaltige wachsen.

Trotz, oder auch vielleicht wegen, all dieser Anbieter gehört der Kauf auf Rechnung noch immer zu den beliebtesten Zahlungsmethoden. Dicht gefolgt von PayPal und der guten alten Lastschrift.

Einige der gÀngigsten Anbieter haben wir in diesem Artikel aufgelistet und deren Vor- und Nachteile aufgezÀhlt. Es handelt sich hierbei nicht um einen umfassenden Test von Online-Bezahlsystemen.

Online-Bezahlsysteme - Online bezahlen
Online-Bezahlsysteme – Online bezahlen

Welche Anbieter von Online-Bezahlsystemen gibt es in Deutschland?

Falls Dir ein Anbieter fehlt, freuen wir uns ĂŒber einen Kommentar und nehmen diesen gerne mit auf.

Apple Pay – Bezahlen mit dem iPhone

Seit Dezember 2018 ist Apple Pay in Deutschland verfĂŒgbar. Das Bezahlsystem des US-Konzerns rund um das iPhone und andere gehypte Produkte kooperiert mit der Deutschen Bank, der Hypo Vereinsbank, American Express, Comdirect, Fidor und der Hanseatic Bank. Nutzer verknĂŒpfen ihre Kreditkarte mit Apple Pay und können dann in den GeschĂ€ften mit ihrem iPhone bezahlen. Die Methode ist auch im E-Commerce und fĂŒr KĂ€ufe in Apps verwendbar.

Vorteile von Apple Pay

Apple Pay wird bereits von vielen HĂ€ndlern als Bezahlsystem akzeptiert.
Aldi Nord und SĂŒd, Kaufland, adidas, comma, H&M, S.Oliver, real, Netto und Lidl sind ebenso mit von der Partie, wie Burger King oder McDonald’s. Auch Online-EinkĂ€ufe können bei zahlreichen Shops mit Apple Pay bezahlt werden. Die Kreditkarte verknĂŒpfen Sie mit Ihrem Apple.Konto. Der Bezahlvorgang funktioniert schnell und unkompliziert. Wer ĂŒber keine Kreditkarte verfĂŒgt, dem bietet die Deutsche Bank ĂŒbrigens eine digitale Version der Mastercard-Debitkarte an.

Die Nachteile von Apple Pay

Apple Pay ist nur in Verbindung mit einem iPhone nutzbar. Das bedeutet, bevor Sie den Service nutzen können, mĂŒssen Sie sich ein Smartphone der Firma Apple zulegen. Außerdem lĂ€uft ohne Kreditkarte gar nichts. DarĂŒber hinaus ist die Anzahl der kooperierenden Banken bisher begrenzt. Sparkassen- oder Volksbank-Kunden sind von der Nutzung von Apple Pay bislang ausgeschlossen.

Apple Pay - Vor- und Nachteile
Apple Pay – Vor- und Nachteile im Überblick

Paydirekt

Bei Paydirekt handelt es sich um ein Online-Bezahlsystem, das von einigen Banken genutzt wird, ursprĂŒnglich aber von den deutschen Sparkassen und Raiffeisen-Volksbanken entwickelt und vertrieben wurde.

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Kunden Deines E-Commerce-Shops, die dieses Bezahlsystem nutzen möchten, mĂŒssen ebenfalls das angebundene Online-Banking nutzen. Danach hat der User die Möglichkeit, seine online getĂ€tigten EinkĂ€ufe via Paydirekt zu bezahlen. Nutzt Du als HĂ€ndler Paydirekt, wird der User beim Einkauf einfach auf die Seite von Paydirekt weitergeleitet. Mittels Benutzernamen und einem Passwort wird der Kauf bestĂ€tigt. Nach erfolgter BestĂ€tigung des Kaufs per TAN wird der offene Betrag dann im Anschluss von der Bankverbindung des Kunden abgebucht.

Nachteile von Paydirekt

Wie bei anderen Online-Bezahldiensten sind Phishing-Attacken möglich. Hier ist man den SicherheitsbemĂŒhungen des Anbieters ausgeliefert. Zudem hĂ€lt sich die Verbreitung in Online-Shops noch in engen Grenzen.

Vorteile von Paydirekt

Die Kunden benötigen zur Bezahlung keine Kreditkarte. Die Transaktion ist in der Regel ziemlich schnell durchgefĂŒhrt. Ebenso erfolgt die Einrichtung ziemlich fix. Auch die Verbreitung von sensiblen Daten hĂ€lt sich im Rahmen, da diese nur bei dem User und der Bank liegen. Dies bedeutet, dass keine weiteren Anbieter fĂŒr die Zahlung benötigt werden.

Paydirekt - Vor- und Nachteile im Überblick
Paydirekt – Vor- und Nachteile im Überblick

SofortĂŒberweisung.de

Betrieben wird SofortĂŒberweisung.de von der bayerischen Sofort GmbH, die seit 2014 zur schwedischen Klarna-Gruppe gehört. Online-Banking-Nutzer können damit direkt online bezahlen. Ein separates Konto fĂŒr die Nutzung von SofortĂŒberweisung.de wird nicht benötigt.

Sobald ein Kunde in Deinem Online-Shop einen Kauf tĂ€tigt und via SofortĂŒberweisung bezahlen möchte, greift das System ĂŒber eine sichere Datenverbindung direkt auf das Online-Banking des Users zu.

Dabei legitimiert sich der Kunde mittels seiner Kontonummer und PIN. Per TAN wird die Transaktion im Anschluss bestÀtigt. Der HÀndler erhÀlt die BestÀtigung umgehend und kann im Anschluss die Ware freigeben. Hier Àhnelt der Ablauf sehr dem der Zahlungsart Vorkasse.

SofortĂŒberweisung.de und die Nachteile

Der Kunde gibt seine Kontodaten an den Dienstleister weiter. Auch hier besteht die Gefahr von Phishing-Attacken. Die Daten werden bei jeder Transaktion neu transferiert. SofortĂŒberweisung ruft im Zahlungsprozess den Kontostand und weitere sensible Daten ab.

SofortĂŒberweisung.de und die Vorteile

Der Kunde benötigt kein separates Konto. Das macht das Verfahren einfach und schnell. Die Verbreitung in Deutschland ist relativ hoch. Auch hier wird fĂŒr Online-EinkĂ€ufe keine Kreditkarte benötigt.

SofortĂŒberweisung.de - Vor- und Nachteile im Überblick
SofortĂŒberweisung.de – Vor- und Nachteile im Überblick

Klarna

Klarna gehört mittlerweile zu den fĂŒhrenden Zahlungsanbietern in Europa. Außerdem fungiert das schwedische Unternehmen als neu lizenzierte Bank. Viele Online-Shop Betreiber bieten den Bezahldienst an. Kunden haben die Möglichkeit, ihre EinkĂ€ufe per Rechnung, bei Bestellabschluss direkt per Lastschrift oder SofortĂŒberweisung oder Ratenkauf zu bezahlen. Die Hinterlegung einer Kreditkarte ist nicht notwendig. FĂŒr die Nutzung von Klarna benötigen Sie lediglich ein Girokonto.

Nachteile von Klarna

Nicht bei allen Online-Shops, die Klarna anbieten, können Sie zwischen allen Zahlungsoptionen wĂ€hlen. Vor allem der Ratenkauf ist bei Anbietern relativ unbeliebt. Sofern die Option Ratenzahlung angeboten wird, fallen zudem zusĂ€tzliche GebĂŒhren an.

Vorteile von Klarna

Kunden profitieren von der FlexibilitĂ€t, die Klarna offeriert. GrĂ¶ĂŸere Shops bieten das komplette Repertoire an Zahlungsoptionen an: Sofort, auf Raten, mit Zahlpause oder per Rechnung. Hier ist die Auswahl groß.

Klarna - Vor- und Nachteile im Überblick
Klarna – Vor- und Nachteile im Überblick

Paysafecard aus Österreich

Aus unserem Nachbarland mit den hohen Bergen und den tiefen TĂ€lern kommt der Anbieter Paysafecard. Dieses Online-Bezahlsystem ermöglicht es Usern Waren und Dienstleistungen zu erwerben, ohne dass hierfĂŒr ein eigenes Konto oder eine Kreditkarte benötigt wird.

Erforderlich ist der Erwerb einer Paysafecard in einer Verkaufsstelle. Der Kunde kann hier zwischen Karten wĂ€hlen, die mit BetrĂ€gen zwischen 10€ und 100€ geladen sind.

Falls User Shops finden, die Paysafecard als Zahlungsmittel akzeptieren, kann dort dann mit diesen Karten online eingekauft werden. Bei Zahlungsvorgang gibt der Kunde dann einfach die PIN an, die auf der Karte angegeben ist. FĂŒr minderjĂ€hrige User bietet Paysafecard spezielle Karten an. Diese sollen verhindern, dass Jugendliche die falschen Artikel im Netz erwerben.

Nachteile der Paysafecard

Es sind keine eigenen Aufladungen der Karten möglich. Die Karten mĂŒssen zuerst und ausschließlich in Verkaufsstellen erworben werden. Die Verbreitung in Online-Shops ist aktuell noch gering. Am problematischsten jedoch ist die Tatsache, dass die Transaktionen nicht rĂŒckgĂ€ngig gemacht werden können.

Vorteile der Paysafecard

Die Daten der Nutzer werden nicht gespeichert. Die Nutzung von Kreditkarten ist nicht nötig. Ein Girokonto wird ebenfalls nicht benötigt. Geht die Karte verloren, muss nicht gleich das ganze Konto gesperrt werden. DafĂŒr ist das Budget futsch. Phishing hat hier keine Chance und die Online-Bezahlung erfolgt vollkommen anonym und ohne persönliche Daten.

Paysafecard - Vor- und Nachteile im Überblick
Paysafecard – Vor- und Nachteile im Überblick

Wirecard

Bei Wirecard handelt es sich um einen Anbieter mit Sitz im schönen MĂŒnchen. Die Funktionsweise ist relativ einfach: Online-Shopper eröffnen zu Beginn ein Wirecard-Konto und erhalten daraufhin eine imaginĂ€re Prepaid-Kreditkarte. Nach der Verifizierung per SMS kann diese aufgeladen werden. Ist das Guthaben verbucht, kann der User wie mit einer handelsĂŒblichen Kreditkarte einkaufen.

Geldtransfer an andere und weitere Wirecard-Inhaber sind problemlos möglich. Erforderlich ist hierfĂŒr lediglich die Freischaltung der User ĂŒber das mobile TAN-Verfahren.

Wirecard und seine Nachteile

FĂŒr das Aufladen der Kreditkarte fallen GebĂŒhren an. FĂŒr jede ausgefĂŒhrte Transaktion fallen ebenfalls GebĂŒhren an.

Wirecard und seine Vorteile

Phishing-Versuche erfolgen eher selten, da die Zugriffe lediglich auf das geladene Guthaben erfolgen können. Wie bereits beschrieben, sind Überweisungen an andere Anbieter möglich. Dank Prepaid-System besteht ein aktiver Überziehungsschutz. Die Wirecard-Kreditkarte kann mit einer hohen Akzeptanz aufwarten.

Wirecard - Vor- und Nachteile im Überblick
Wirecard – Vor- und Nachteile im Überblick

Giropay

Um Internet-Shopper ein weitestgehend sicheres Shopping-VergnĂŒgen bieten zu können, hat die deutsche Kreditwirtschaft Giropay entwickelt und auf den Markt gebracht. Das Online-Bezahlsystem von Giropay wird von der Postbank, den Sparkassen und den Volks- und Raiffeisenbanken unterstĂŒtzt.

Damit User Giropay verwenden können, ist kein gesondertes Konto erforderlich. Das genutzte Girokonto sollte aber fĂŒr das Online-Banking und die Nutzung Giropay freigeschaltet sein. Kunden werden bei der Verwendung von Giropay ohne Umwege von der Webseite des Online-HĂ€ndlers ĂŒber eine hoffentlich sichere Verbindung zum Online-Banking der angeschlossenen Bank weitergeleitet.

Ab diesem Punkt des Zahlungsvorgangs, fĂŒhrt der Kunde die Zahlung durch PIN-/TAN-Abfrage umgehend durch. Dadurch garantiert Giropay Online-HĂ€ndlern, dass die Zahlung eingegangen ist. Demnach können HĂ€ndler mit einem geringeren Ausfallrisiko rechnen.

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Die Nachteile von Giropay

Wie bei anderen genannten Anbietern auch, sind Phishing-Attacken möglich. Falls diese erfolgreich sind, haben Angreifer unter UmstÀnden einen unmittelbaren Zugriff auf das Girokonto. Giropay ist nicht bei EinkÀufen bei Online-Shops aus den USA und anderen Staaten anwendbar.

Vorteile von Giropay

Die Bankdaten werden nicht an den HĂ€ndler weitergegeben. Zudem ist kein weiteres Konto bei einem dritten Dienstleister nötig. Die Zahlung an den HĂ€ndler erfolgt auf nahezu direktem Wege und ist daher schnell ausgefĂŒhrt. Die Abwicklung der Zahlung erfolgt ĂŒber die Bank des Kunden.

Giropay - Vor- und Nachteile im Überblick
Giropay – Vor- und Nachteile im Überblick

Aus Moneybookers wurde Skrill

Das aus England stammende Online-Bezahlsystem Skrill startete ursprĂŒnglich unter dem Namen “Mooneybookers. Um diesen Dienst nutzen zu können, muss der Kunde im Vorfeld ein eigenes Kundenkonto anlegen. Im Anschluss kann der Kunde via Kreditkarte oder Girokonto einen Betrag X aufladen. Dieser Betrag kann danach fĂŒr KĂ€ufe genutzt werden. Wer mag, kann eine Skrill-Prepaid-Mastercard beantragen. Von dem eingerichteten Skrill-Konto lĂ€sst sich danach an Geldautomaten einfach Geld abheben oder auch Geld ĂŒberweisen. Ein Skrill-Konto benötigt der EmpfĂ€nger hierfĂŒr nicht. Kunden haben außerdem die Möglichkeit bei Skrill KryptowĂ€hrungen zu kaufen und auch wieder zu verkaufen. Zurzeit können Sie die WĂ€hrungen Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), EOS, Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC), XLM, XRP und 0x (ZRX) erwerben. Weitere sollen folgen.

Nachteile von Skrill als Online-Payment-Dienst

Die Verbreitung in Deutschland ist im Vergleich zu anderen Anbietern sehr gering. Zusatzdienste sind unter UmstĂ€nden kostenpflichtig. Die Stornierung von Überweisungen lĂ€sst sich nicht kostenlos vornehmen. Und die Phishing-Gefahr besteht auch hier latent.

Vorteile von Skrill als Online-Payment-Dienst

Der Standard-Account fĂŒr Privatkunden ist kostenlos. Die Überweisung an andere Kunden ist problemlos möglich. Sensible Daten werden nicht an den Online-HĂ€ndler ĂŒbermittelt. Zudem schĂŒtzt das System Kunden durch die Prepaid-Option vor zu hohen Ausgaben.

Skrill - Vor- und Nachteile im Überblick
Skrill – Vor- und Nachteile im Überblick

Kommen wir zum letzten und wohl bekanntesten Online-Bezahldienst: PayPal

Von Elon Musk gegrĂŒndet, gehört der E-Payment Anbieter PayPal mittlerweile zu ebay. Auch hier hinterlegt der User zur Eröffnung des Kontos Bank- oder Kreditkartendaten. PayPal kann sowohl fĂŒr den Kauf in Online-Shops als auch fĂŒr Überweisungen genutzt werden. Nach dem Bestellvorgang wird der User auf die PayPal-Bezahlseite weitergeleitet. Dort angekommen, muss sich dieser einloggen und die Transaktion bestĂ€tigen. Die Transaktion des Rechnungsbetrages erfolgt umgehend. Wem das zu lange dauert, kann eine PayPal-Expresszahlung durchfĂŒhren. Bei dieser werde sĂ€mtliche Rechnungs- und Kundendaten aus dem PayPal-Konto ĂŒbernommen und mĂŒssen nicht manuell und mĂŒhsam im Shop hinterlegt werden.

Auch der MarktfĂŒhrer PayPal muss mit Vor- und Nachteilen seines Systems leben.

PayPal Nachteile

Die Phishing-Attacken sind auch hier nicht ausgeschlossen. Die Daten liegen auf Servern, die ihren Standort in den USA haben. Ist das Passwort gehackt, können EinkĂ€ufe durch fremde ohne die benötigten Bankdaten erfolgen. Überweisungen via PayPal sind zwar möglich, der BegĂŒnstigte zahlt allerdings GebĂŒhren, sobald Geld auf seinem PayPal-Konto eingeht.

PayPal Vorteile

PayPal wĂ€re aber nicht so erfolgreich, wenn es nicht auch ein paar Vorteile gĂ€be. Das PayPal-Konto fĂŒr Privatkunden ist kostenlos. Der Online-Bezahldienst ist weltweit am stĂ€rksten verbreitet. Zudem kann das Bezahlsystem problemlos auch fĂŒr Online-Überweisungen genutzt werden. Beim Kauf werden keine Kreditkarten oder Bankdaten an die Online-HĂ€ndler ĂŒbermittelt. Passwörter und BezahlvorgĂ€nge können Sie optional mit einem SMS-Code (Ă€hnliche dem TAN-Verfahren) absichern.

PayPal - Vor- und Nachteile im Überblick
PayPal – Vor- und Nachteile im Überblick

Bieten Online-Bezahlsysteme ausreichend Sicherheit

Es „Hysterie“ zu nennen, wĂ€re es noch zu frĂŒh, aber die Angst um die sensiblen Daten hemmt noch immer viele Internet-Shopper. Dies wiederum bringt viele HĂ€ndler in Zugzwang –welcher Anbieter ist der richtige, auf welchen kann ich verzichten und gibt es Alternativen?

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6 Kommentare auf “Online-Bezahlsysteme im E-Commerce – Ein kleiner Vergleich”

  • Paul Rodde sagt:

    Ein sehr schwacher Artikel mit vielen Fehlern. Click&Buy hat schon im April 2016 den Betrieb eingestellt. SofortĂŒberweisung wurde von Klarna ĂŒbernommen. Es fehlen so bekannte Anbieter wie Amazon Pay, Apple Pay oder Trustly. Alles in allem ein Artikel ohne jeglichen Mehrwert fĂŒr den Leser.

    1. Ewald Haaf sagt:

      Hallo Herr Rodde, vielen Dank fĂŒr das Feedback. Wenngleich dieses auch wenig schmeichelhaft ist. Die Fehler werden wir selbstverstĂ€ndlich ausbessern. Fehlende Anbieter werden wir sukzessive aufnehmen.

  • Jan Intveld sagt:

    Auch die Angaben zu Paypal sollten Sie aktualisieren. Schon seit einiger Zeit können VorgÀnge optional mit einem SMS Code (Àhnlich TAN) abgesichert werden.

    1. Ewald Haaf sagt:

      Hallo Herr Intveld,

      vielen Dank fĂŒr das Feedback. Jawohl, Angaben zu PayPal und optionaler Absicherung mittels SMS-Code wird zeitnah ergĂ€nzt.

      GrĂŒĂŸe

  • Scheriau sagt:

    Sehr geehrter Herr Haaf, was mich interessieren wĂŒrde, sind die GebĂŒhren die fĂŒr mich als HĂ€ndler zu bezahlen sind. Hier wĂ€re ich fĂŒr eine GegenĂŒberstellung dankbar. Bei Paypal ist das finde ich horrend. Vor allem, wenn der Kunde in der Schweiz oder in Österreich sitz und bei mir in Deutschland einkauft.

    1. Ewald Haaf sagt:

      Vielen Dank fĂŒr die RĂŒckmeldung. Ich gebe Ihnen recht, die GebĂŒhren sind ein wichtiger Faktor, wenn man sich fĂŒr ein Bezahlsystem entscheidet. Da sich diese regelmĂ€ĂŸig Ă€ndern, werden wir, um auf dem aktuellen Stand zu bleiben, evtl. eine Verlinkung zu den entsprechenden Seiten anbieten.

      Mit freundlichen GrĂŒĂŸen

      Ewald haaf

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